反洗錢(qián)法律法規(guī)知多少？
什么是洗錢(qián)？
根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。
誰(shuí)是我國(guó)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管者？
根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢(qián)工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門(mén)根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。
什么是反洗錢(qián)法律制度？
反洗錢(qián)法律制度是由預(yù)防和打擊洗錢(qián)的各種法律規(guī)范組成的有機(jī)聯(lián)系的整體，是司法機(jī)關(guān)依法追究洗錢(qián)犯罪分子的法律責(zé)任，規(guī)范執(zhí)法部門(mén)和金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查、調(diào)查，明確金融機(jī)構(gòu)以及其他非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)，完善反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)以及保護(hù)客戶(hù)金融隱私權(quán)的法律依據(jù)。
反洗錢(qián)法律制度包括哪些類(lèi)別？
01 刑事法律規(guī)范
主要包括對(duì)洗錢(qián)行為的刑事處罰與量罪認(rèn)定和對(duì)犯罪收益的沒(méi)收、凍結(jié)和扣押制度，體現(xiàn)在刑法典、專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)法律和國(guó)際公約專(zhuān)門(mén)條款中。如：美國(guó)《1986年洗錢(qián)控制法》、英國(guó)《2002犯罪收益法》、《德國(guó)刑法典》、《聯(lián)合國(guó)禁止販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》、金融行動(dòng)特別工作組新《四十項(xiàng)建議》等。
02 行政法律規(guī)范
規(guī)定了反洗錢(qián)的行政管理部門(mén)職責(zé)、管理制度、組織體系、管理對(duì)象應(yīng)履行的義務(wù)等。主要包括：
一是客戶(hù)身份識(shí)別制度，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《防止利用銀行系統(tǒng)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪的聲明》、《客戶(hù)盡職調(diào)查措施》等；
二是大額交易和可疑交易報(bào)告制度，如：《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》、金融行動(dòng)特別工作組新《四十項(xiàng)建議》等；
三是身份資料和交易記錄保存制度，如：沃爾夫斯堡集團(tuán)制定的《私人銀行全球反洗錢(qián)指導(dǎo)原則》、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織《客戶(hù)和實(shí)際受益人身份識(shí)別原則》等；
四是現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券以及貴金屬的出入境管理制度，如金融行動(dòng)特別工作組新《四十項(xiàng)建議》等。
03 民事法律規(guī)范
主要涉及客戶(hù)金融隱私權(quán)利的保護(hù)。如：《埃格蒙特集團(tuán)—宗旨聲明》、《歐盟理事會(huì)關(guān)于成員國(guó)金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)間在交換情報(bào)方面的合作安排的決定》等。
我國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)體系是怎么構(gòu)成的？
我國(guó)現(xiàn)行反洗錢(qián)法律制度比較齊全，主要分為四個(gè)層級(jí)：
01 反洗錢(qián)法律
《中華人民共和國(guó)刑法》：規(guī)定了洗錢(qián)罪；掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪；窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪；資助恐怖活動(dòng)罪；破壞金融管理秩序犯罪等多項(xiàng)洗錢(qián)及其上游犯罪的定義與罰責(zé)。
《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》：規(guī)定了有權(quán)司法機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)犯罪嫌疑人財(cái)產(chǎn)的措施、流程，以及相應(yīng)的保護(hù)及救濟(jì)措施。
《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》：規(guī)定了中國(guó)人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)、開(kāi)展反洗錢(qián)檢查、監(jiān)督、處罰的職責(zé)與權(quán)利。
《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》：規(guī)定了反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調(diào)查、反洗錢(qián)國(guó)際合作、法律責(zé)任等內(nèi)容。
《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》：規(guī)定恐怖活動(dòng)組織和人員認(rèn)定、安全防范、情報(bào)信息、調(diào)查、等內(nèi)容。
02 反洗錢(qián)行政法規(guī)
包括《現(xiàn)金管理暫行條例》、《個(gè)人賬戶(hù)存款實(shí)名制規(guī)定》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外匯管理?xiàng)l例》、《國(guó)家貨幣出入境管理辦法》、《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》、《中華人民共和國(guó)金銀管理?xiàng)l例》等。
03 反洗錢(qián)部門(mén)規(guī)章
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的基本規(guī)章。
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》：是金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的專(zhuān)項(xiàng)規(guī)章。
《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存義務(wù)進(jìn)行了具體規(guī)定。
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法》
《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)管理辦法》
《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》
《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》
04 反洗錢(qián)重要文件
《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》
《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融從業(yè)人員反洗錢(qián)履職管理及相關(guān)反洗錢(qián)內(nèi)控建設(shè)的通知》
《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引的通知》
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作的通知》
《最高人民法院關(guān)于審理洗錢(qián)等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》
《中國(guó)人民銀行關(guān)于<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>有關(guān)執(zhí)行要求的通知》
《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作指引的通知》
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》
保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢(qián)
主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，防止不法分子混水摸魚(yú)擾亂金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示你的身份證，如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的理的提問(wèn)。
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