銀監(jiān)會開展“四不當(dāng)”專項整治 銀行自查同業(yè)不當(dāng)交易
來源：第一財經(jīng)
從“三套利”到“四不當(dāng)”，銀監(jiān)會正在全面加強銀行業(yè)市場亂象的專項整治。
第一財經(jīng)獨家獲悉，4月6日，銀監(jiān)會已經(jīng)向銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】53號文)，對銀行“四不當(dāng)”進(jìn)行專項整治。
“四不當(dāng)”專項整治檢查要點包括，在“不當(dāng)創(chuàng)新”方面，董事會和高級管理層是否知悉本機構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況；是否準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，是否定期評估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。
“不當(dāng)交易”方面著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定；賣出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。
值得注意的是，銀監(jiān)會在要求自查同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中，提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負(fù)債總額的三分之一。”
據(jù)此前天風(fēng)測算，對于中小型銀行而言，納入同業(yè)存單后總負(fù)債中同業(yè)負(fù)債占比在25.8%左右，距政策上限相對更近。
銀行理財業(yè)務(wù)檢查要點的不當(dāng)交易方面包括，是否存在理財產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為，是否存在本行自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受（收）益權(quán)的行為；是否存在面向非機構(gòu)客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受（收）益權(quán)的行為等。
“不當(dāng)激勵”方面，53號文讓銀行自查包括考評指標(biāo)設(shè)置、考評機制管理、薪酬支付管理等。
“不當(dāng)收費”方面則要檢查銀行是否向客戶收取服務(wù)費用時，是否有對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實質(zhì)性服務(wù)、未提升實質(zhì)性效率的收費項目，以及多收費、少服務(wù)，超出價格目錄范圍收費的行為;是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為等。
銀監(jiān)會要求銀行開展自查，上級機構(gòu)對下級機構(gòu)的自查情況進(jìn)行檢查。資產(chǎn)覆蓋體制、機制、系統(tǒng)、人員及業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍為2016年有余額的各類業(yè)務(wù)。銀行業(yè)法人機構(gòu)匯總各分支機構(gòu)自查情況的基礎(chǔ)上，在7月15日之前將自查報告報送監(jiān)管部門。同時銀監(jiān)局按機構(gòu)分類匯總在8月15日前報送銀監(jiān)會，銀監(jiān)會各機構(gòu)監(jiān)管部門則按機構(gòu)類別形成匯總報告9月15日前報送創(chuàng)新部。
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